Présentation. Monsieur Rémy BAYSSET considéra dès l’origine du Groupe FINANCIAL que la microfinance, essentielle au développement, présentait un potentiel important de croissance et que les banques commerciales se devaient de s’y investir pleinement pour toucher une clientèle peu concernée par le système bancaire classique.

Madame Lawani Saïdatou est revendeuse de bijoux en or. Elle a pris son premier prêt de 500 000 FCFA en Novembre 2000. Au total elle a obtenu 8 crédits de FINADEV BENIN pour un total de 8,2 millions de FCFA.

FINANCIAL BANK BENIN a très tôt approché les acteurs et clients du secteur de la  microfinance. Dès 1995, elle a mis en place des «crédits sociaux», destinés à des groupes de salariés à revenus modestes n’ayant traditionnellement pas accès au crédit bancaire à titre individuel.

 De plus, la banque est devenue un des principaux partenaires du PADME (Projet d'Appui au Développement de la Micro-Entreprise), aujourd’hui l’un des leaders du secteur : elle a mis à disposition de ce projet une partie de son réseau pour les opérations de guichet ainsi que des lignes de refinancement, puis a appuyé la création de guichets et caisses propres au PADME par des actions de formation.

Le projet de microfinance a démarré en Novembre 1998 par une phase pilote qui a conduit à la création d’un «guichet microfinance FINADEV» intégré au réseau de la Financial Bank. La création de FINADEV SA le 5 juillet 2000 a ouvert de nouvelles perspectives grâce au soutien constant du Groupe FINANCIAL, en association avec la SFI (Groupe Banque Mondiale), le Dutch FMO (coopération néerlandaise) et La Fayette Participations (Groupe HORUS).

Le capital de.1.000.000.000 FCFA, entièrement libéré et souscrit en 2001, est réparti comme suit :

• Financial Bank Bénin 25 % ;
• Financial BC holding 15 %  ;
• SFI 25 % ;
• FMO 25 % ;
• La Fayette Participations 10 %.

FINADEV s’est donné pour mission de participer au développement de l’économie béninoise en permettant aux Béninois qui n’ont pas accès aux banques de se prendre en charge et de s’épanouir par l’accès au crédit, et ainsi contribuer à la réduction de la pauvreté au Bénin.

Produits et clientèles. FINADEV sert plusieurs types de clientèles avec des produits adaptés :

Crédit solidaire pour les micro entreprises informelles : Ces crédits ciblent les commerçants, et notamment les femmes commerçantes établies sur les principaux marchés du Bénin.

Le crédit « Akwè Klèun » (petit argent) est accordé à des groupes de petite taille (2 à 3 commerçants ou commerçantes), bloquant un dépôt en garantie et remboursant en 3 à 12 échéances mensuelles. Les membres du groupe se portent caution solidaire. Le montant unitaire des prêts varie entre 50 000 et 500 000 FCFA. Le bon remboursement des prêts par un groupe lui permet d’augmenter le montant emprunté lors du cycle suivant.

Pour suivre la progression des activités de cette clientèle un produit complémentaire, « Akwe Djrémé » (moyen argent) a été créé et permet des financements jusqu’à 3 000 000 FCFA sur une durée allant jusqu’à 12 mois, avec la prise de garanties plus formelles si elles existent et une assurance décès.

Crédit aux très petites entreprises à majorité informelles : Les petites entreprises n’ont généralement pas accès aux services bancaires et encore moins au crédit. Ces entreprises ne disposent ni de la taille ni des garanties permettant aux banques commerciales classiques de prendre le risque. FINADEV BENIN, par une approche fine du risque, peut offrir des crédits court et moyen terme à ce type d’entreprises.

Madame Houessinon, couturière à Cotonou dirige un atelier de 40 personnes. Depuis son premier emprunt de 400 000 FCFA en Avril 2002, elle a développé son activité export vers l’Afrique Centrale. Elle fait appel à FINADEV BENIN lorsque des commandes particulières lui demandent un préfinancement plus important. Elle a emprunté 4 fois à FINADEV pour un total de 3,4 millions de FCFA.

Crédits à des groupements de salariés publics ou privés, à faibles ou moyens revenus, dans la limite de la quotité cessible de leur salaire. Ce concours est généralement destiné à l’acquisition de biens d’équipement ou à l’accès à la propriété ou l’amélioration de l’habitat. Le montant accordé est fonction de la quotité cessible et de la durée de remboursement et les remboursements sont prélevés sur le salaire.

Crédits individuels aux salariés et fonctionnaires (principalement destinés à l’équipement des ménages), distribués soit directement soit dans le cadre du partenariat avec le groupe La Poste du Bénin. Ainsi, FINADEV BENIN peut potentiellement toucher une part significative de la population du Bénin.

Crédits scolaires pour permettre à tous les clients, sans distinction aucune, d’assurer, ne serait-ce qu’en partie, la rentrée scolaire de leurs enfants.

Crédits aux groupements villageois et péri-urbains hommes et/ou femmes dont les membres mènent des activités génératrices de revenus, collectivement ou individuellement, et se cautionnent pour le remboursement du crédit. Le montant unitaire des prêts varie entre 20 000 et 1 00 000 FCFA.

Activité en 2006. Forte d’un historique de près de sept ans, et impliquée dans tous les secteurs d’activité, la microfinance est un acteur incontournable du développement économique du pays. Dans un contexte économique morose, notamment sur les marchés informels, ce qui fragilise le cœur de clientèle de l’institution, l’activité est en repli. FINADEV BENIN reste néanmoins la 4ème institution de micro finance du pays.

Crédits en 2006. L’encours brut de crédit est passé de 5 770 MFCFA en décembre 2005 à 4 380 MFCFA en décembre 2006 soit une baisse de 1 392 MFCFA. Cette situation est due à la récession économique, d’une part, et d’autre part à une forte concurrence dans le secteur de la microfinance qui incite à une gestion prudente du portefeuille de crédits (risque accru d’impayés).

Chiffre d’affaires et rentabilité en 2006. Les produits financiers sont globalement en baisse de 23,4 % à 637 MFCFA, du fait de la baisse de l’activité. Il en ressort un Résultat Net négatif de 364 MFCFA.

Site internet FINADEV BENIN : http://www.finadev.org/

Madame Houansou Jeannette est revendeuse de prêt à porter. Elle est cliente de FINADEV BENIN depuis décembre 2000 où elle a reçu son premier prêt de 200 000 FCFA. Elle a emprunté 11 fois auprès de FINADEV BENIN pour un total de 7,9 millions de FCFA, ce qui lui a permis d'augmenter significativement son fonds de commerce.